サラリーマンの方で、「毎月の給与以外に収入が欲しい」「老後を考えて資産を増やしたい」など資産運用を考えているけれど、どのような方法が成功しやすいのかわからないという人もいるのではないでしょうか。
この記事では、サラリーマンが100万円で投資、資産運用をはじめるならどういう方法がある？おすすめの投資方法について解説していきます。
※時間がない方へ・・・運用金額200～300万円あるならIdecoやNISAといった投資信託、株式に加えて不動産投資の選択肢も入れることができます。
ご自身の元手に加えて金融機関からの借入によるレバレッジをかけた運用ができる一方でリスクを心配される方もいらっしゃいます。
そんな方にはまずいくら位の金利で、どの程度の借り入れができそうかを確認してみましょう。INVASE「バウチャーサービス」であれば銀行に行かずともオンラインでカンタンに確認いただけます。
投資や資産運用は100万円からできる？
資産運用は限られたお金持ちがするもので、多額な資金がなければできないものだと思っている方もいらっしゃるでしょう。
結論から言えば、100万円といったの元手でも投資や資産運用を始めることは十分に可能です。
最近では一口数百円単位から投資する事が出来る金融商品も存在します。
100万円から始められる資産運用にも様々な種類がありますので、各々の特徴を理解し、自分に合った投資対象を見つけていきましょう。
100万円からできるオススメの投資や資産運用
100万円からできるおすすめの投資や資産運用はこちらです。
- 証券会社を経由して上場企業の株式に投資する
- ETFや投資信託で分散投資をする
- 少額からはじめられる「REIT（リート）」で不動産に投資する
- 24時間取引ができる「FX」にチャレンジする
- クラウドファンディングで少額のほったらかし投資をする
- 融資を使ってレバレッジ効果が大きい不動産投資をはじめる
- 保険で保守的に資産運用する
- 上場企業勤務であれば持株会に加入する
それぞれ具体的に見ていきましょう。
証券会社を経由して上場企業の株式に投資する
株の投資は短期投資と中・長期投資がありますが、サラリーマンがはじめるならば長期投資のほうが向いています。
長期間かけて利益を上げていくことを目的としているため、利益を得たときも株の保有を継続します。
そういった意味では、証券会社を経由して上場企業の株式運用に注目してみるのも良いでしょう。
企業によっては100株単位でも数万円から投資できるものもあります。
また、「株主優待が利用できる」「サポートがしっかりしている」「取引ツールが充実している」「夜間取引ができる」などの株式投資ならではのメリットもあります。
ETFや投資信託で分散投資をする
投資において最も重要な考え方の一つが、リスクを分散させることです。
特定の企業や資産に資金を集中させてしまうと、その対象が不調に陥った際の影響を大きく受けてしまいます。こうしたリスクを抑える手段として、有効なのがETFや投資信託を活用した分散投資です。
ETFや投資信託は、あらかじめ複数の銘柄や資産で構成された商品です。
一つの商品を購入するだけで、国内外の株式や債券、不動産関連資産などに幅広く投資することができるため、個別銘柄を自分で選ぶよりも、自然に分散されたポートフォリオを構築しやすいという特徴があります。
特に投資を始めたばかりの段階では、企業ごとの業績や将来性を正確に見極めることは容易ではありません。
その点、ETFや投資信託を利用すれば、個別企業のリスクを過度に背負うことなく、市場全体の成長を取り込む形での運用が可能になります。
少額からはじめられる「REIT（リート）」で不動産に投資する
「REIT」は不動産投資信託の1つで、少額からはじめられるのが特徴です。
集めた資金を大規模な不動産に分散投資し、家賃から経費を引いた金額分を分配するものです。
最初に証券会社を選ぶ必要がありますが、「取引でかかる手数料」や「普段使用している銀行口座と連携できるかどうか」などについて考えたうえで選択しましょう。
投資する不動産はさまざまあり、特に、複数の不動産に投資する「統合型」「複合型」がリスクを分散できるのではじめやすいです。
また、「REIT」は上場しているので、価格をリアルタイムで知ることができる点や流動性の高さもメリットとなっています。
参考>>不動産投資信託（REIT）とは？仕組みや利回りを解説
24時間取引ができる「FX」にチャレンジする
一般的に、サラリーマンは月曜日～金曜日まで1日中仕事があり、ゆっくり時間がとれるのは週末というケースが多いのではないでしょうか。
忙しいサラリーマンでも隙間時間にはじめやすいのが「FX」です。
夜は国内の市場は終了していますが、ロンドンやニューヨークなど海外の市場は動いており、帰宅後に取引をすることが可能です。
また、スマホから取引することもできるので、移動時間にチャートをチェックできます。
「FX」は副業ではなく、資産運用の1つなので副業禁止の企業で働いている場合も安心してはじめられます。
FXのトレード方法
「FX」には「スキャルピング」「デイトレード」「スイングトレード」「長期トレード」と4つの取引方法があります。
これらの取引方法の中で、はじめて「FX」をはじめるサラリーマンにおすすめなのが「スイングトレード」です。
FXでは取引期間が短ければ短いほどチャートの変動をこまめにチェックする必要があります。
しかし、数日～数週間程度様子を見ながら行うスイングトレードは、相場の流れをつかみやすいメリットがあるのです。
しかも、流れをうまくつかむことができればレバレッジを利かせることもできるので、少ない資金で高い利益を得ることも期待できます。
日本国内のFXにおけるレバレッジは最大25倍です。
レバレッジの倍率を高くすればするほど効果的に高い利益を得ることができますが、その分、リスクも高くなります。
そのため、レバレッジの倍率を高くする場合は保有期間が長くなりすぎないようにすることがポイントです。
クラウドファンディングで少額のほったらかし投資をする
クラウドファンディングとは、インターネットを通じて不特定多数の人から資金を集める仕組みのことです。
投資の分野では、主に融資型（ソーシャルレンディング）と不動産投資型クラウドファンディングが、資産運用の手段として注目されています。
一度投資をすると、償還するまで原則中途解約をすることもできないためほったらかし投資と言われている投資の一つになります。ただし、案件によっては償還時に元本割れするリスクもある、元本保証の商品ではないことは認識しておく必要があります。
融資を使ってレバレッジ効果が大きい不動産投資をはじめる
「不動産投資は高額な資金がなければはじめられないのでは」と考えられがちですが、100万円ではじめることも可能です。
100万円で不動産投資をはじめる場合、「投資物件を100万円以内のものに抑える」「金融機関から融資を受ける」「不動産投資信託を利用する」という3つの方法があります。
100万円以内の物件を購入してはじめる場合、ローン返済がないうえ、物件自体も自分のものになるので金利の影響も受けない点がメリットです。
また、状態によっては物件の価値を上げるためにリフォームをするなど工夫をしなければなりません。
そういった意味では、自分が用意した資金に加えて融資を受けてはじめる方法も良いでしょう。
不動産投資を制するには不動産投資ローンの特性を知っておく必要があります。詳しく不動産投資ローンの事を知りたい方は下記から不動産投資ローンの教科書を無料ダウンロードいただけます。
不動産投資は借り入れでレバレッジが効く
不動産投資もFX同様にレバレッジ効果が大きいです。
選ぶ物件次第で資金や受けた融資以上の利益を得ることができるので、利回りの良い物件を見つけることが重要になります。
不動産投資は早くはじめたほうが資産の拡大をできるチャンスも広がります。資金と融資で不動産投資を始める場合、早く投資を始めたほうが融資の返済も早く終えられるからです。
少ない資金しかないと迷っているより行動に出るのが有効です。不動産投資ローンの借入可能額はひとりひとり異なるため、気になる方は下記記事を元にご確認ください。
保険で保守的に資産運用する
一部の生命保険や養老保険のような「貯蓄型保険」で資産運用することも可能です。保険商品によっては解約返戻金や満期保険金等の返戻率が一定期間以上加入し続けることで100%を超え、払込保険料以上の金額を受け取ることを期待できます。
また、保険会社が保険料を運用して運用益が出た場合、解約返戻金や満期保険金に上乗せするという仕組みの保険もあります。運用実績がよければ、元本以上の解約返戻金や満期保険金を受け取ることも可能です。
保険で資産運用をするメリットは、もしものときに保険金が受け取れることにあります。定期預金の場合、万一契約者が死亡した場合には預金額分しか受け取ることができませんが、保険であれば加入期間が短い場合でも、契約どおりの保険金が受け取れるので安心です。
上場企業勤務であれば勤務先の「持株会」に加入する
勤務している会社が上場している場合、持株会に加入して資産運用するのはおすすめです。
自社の株へ投資することは比較的安全で、高い配当金を得ることも期待できます。
「持株会」では従業員が自社株の取得をするメリットとして奨励金が支給されることもあるため、資産運用をはじめやすくなっています。
また、株の費用は給与から自動的に天引きされるので、自分がしなければならないこともほとんどありません。
さらに、持株会は「ドルコスト平均法」という株の購入方法を採用しているので資産運用しやすいメリットもあります。
金融商品は価格が常に変動しやすいものですが、この方法では「一定金額」「時間を分散する」という条件で購入します。
たとえば、株の価格が低ければ多めに購入し、価格が高ければ少なめに購入するなど調整するため、株の価格の変化に左右されずに資産運用ができます。
手間がかからず、リスクも低い方法なので、資産運用に慣れるまで持株会で様子を見てみるのもおすすめです。
新規で株式投資やREIT購入をするなら新NISAの活用を第一に考えよう
これから投資を始めるのであれば、2024年から大幅に拡充された新NISA、正式には少額投資非課税制度の活用を最優先で検討すべきです。
通常、株式や投資信託などで得た利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座を利用すれば、この税金が一切かからず、得られた利益をそのまま受け取ることができます。
旧NISA制度では、非課税で運用できる期間に上限があり、つみたてNISAであれば20年、一般NISAでは5年といった期限が設けられていました。
しかし新NISAでは、この非課税期間が無期限となり、いつ始めても期限を気にすることなく、長期にわたって非課税運用を続けることが可能になっています。
また、旧制度で必要だったロールオーバーと呼ばれる翌年枠への移管手続きも不要となり、制度全体がよりシンプルで分かりやすい仕組みに刷新されました。
これにより、投資初心者でも制度を複雑に感じることなく、安心して利用しやすくなっています。
新NISAなら100万円の投資も1年で非課税枠に収められる
新NISAには、つみたて投資枠と成長投資枠という2つの枠が用意されており、これらは併用することができます。
つみたて投資枠は年間120万円まで利用でき、金融庁が定めた基準を満たす、長期・積立・分散投資に適した投資信託が対象となります。
一方、成長投資枠は年間240万円まで利用でき、株式や投資信託、ETF、REITなど、より幅広い商品に投資することが可能です。また、一括投資が認められている点も特徴の一つです。
この2つの枠を合計すると、1人あたり年間最大360万円まで非課税で投資することができます。
旧制度では年間の投資枠が限られていたため、まとまった資金を投資するには数年かかるケースもありましたが、新NISAであれば、手元にある100万円をその年のうちに非課税枠の中で投資することが可能です。
自身の投資スタイルや資金状況に応じて、つみたて投資枠のみを使うのか、成長投資枠を活用するのか、あるいは両方を組み合わせるのかを柔軟に選べる点も、新NISAの大きな魅力と言えるでしょう。
新NISAを利用する際に知っておきたい注意点
非常にメリットの大きい制度である一方で、新NISAにはいくつか理解しておくべきルールがあります。
まず、NISA口座はすべての金融機関を通じて、1人につき1口座しか開設することができません。
金融機関の変更自体は年単位で可能ですが、複数の銀行や証券会社で同時にNISA口座を持つことはできない仕組みになっています。
また、すでに特定口座や一般口座などの課税口座で保有している株式や投資信託を、そのままNISA口座へ移管することはできません。
NISA枠で運用したい場合には、一度売却して現金化し、改めてNISA口座で購入し直す必要があります。
さらに、NISA口座で発生した損失については、税務上なかったものとして扱われるため、他の課税口座で生じた利益と相殺する、いわゆる損益通算を行うことはできません。
こうしたルールは存在するものの、利益に対して税金がかからないという非課税メリットは非常に強力です。
100万円という大切な資産を効率よく育てていくためにも、まずは新NISA口座を開設し、長期的な視点での資産運用を始めてみることは、極めて合理的な選択だと言えるでしょう。
NISA口座の相続はできない
NISA口座で株式などを保有されていた方が亡くなられた場合、NISA口座そのものを相続人が引き継ぐことはできません。
つまり、NISA口座で非課税で運用できるのは、所有者が亡くなられた日までになることも注意が必要になります。相続する資産は相続人の課税口座（特定口座・一般口座）へ移管されます。相続税時での評価方法は国税庁のHPをご参照ください。
サラリーマンが資産運用する際の注意点
サラリーマンは本業がありますので、資産運用のために使える時間に制約があります。そのため、FXや仮想通貨など値動きが激しい金融商品を運用することはあまりお勧めできません。
資産運用のリスクを理解し、なるべく手間をかけずに安定して運用できる資産運用を選ぶことをおすすめします。
サラリーマンの資産運用で税金はどうなる？
株式などの資産運用での所得に関しては源泉分離課税になるため特段確定申告は不要です。
なお、不動産投資の場合は損益通算により税金を減らすことができる可能性もあります。物件の管理費、修繕費、広告費などの経費が家賃収入を上回ることで帳簿上では赤字計上し、赤字分を本業の収入から差し引くことで、収入額を減らして所得税を減らすことができるという仕組みです。
サラリーマンの資産運用は副業に当たる？
近年、副業を認める企業も増えており、副業が当たり前の時代になっています。
副業禁止の職務規定がある場合、規定が設けられている理由は、一般に、副業を行うことで本業に支障をきたすおそれがあるからです。そのため、副業禁止の職務規定がある企業の場合でも株式投資や不動産投資などは「資産運用」の一環として認められるケースがあるようです。
ただし、副業禁止規定に抵触する副業を行っていたことが判明した場合には、何らかの処分があるかもしれません。副業を始めるのであれば、まずは事前に職務規定を確認しておくことをお勧めします。
参考>>家賃収入は副業に該当するの？気になる質問を初期費用や手順含めて解説！
まとめ 100万円から投資をはじめてみよう！
今回は、サラリーマンが資産運用をはじめるならどういう方法がある？100万円でできるおすすめの投資ついて解説していきます。
100万円以内で投資するのは難しいのではないかと考えられがちですが、少ない資金で行える投資はさまざまあります。
たとえば、「株」「REIT」「FX」「不動産投資」などです。
特に、株や不動産投資はやり方次第でレバレッジ効果も大きいのがメリットです。
また、NISA口座を利用すれば投資で得た利益も売却するまで無期限で非課税にできるので、節税にもつなげられます。
帰宅後や移動時・休憩時間など隙間時間に行えるものもあるので、働きながら資産運用をすることもできます。
自分の生活に合わせて資産運用をはじめましょう。
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