昨今、マイホームは終の棲家ではなく、購入後の住み替えや賃貸出しを行うなど、住み続ける以外の選択肢も広がっています。
しかし、住宅ローンで購入した物件を賃貸に出す際には注意が必要です。
理由としては、住宅ローンはご自身が自宅として住むことを前提に利用できるローンであり、賃貸に出すことで契約違反となり、一括弁済を求められるリスクがあるためです。
そのため、賃貸に出す場合には、住宅ローンから不動産投資ローンへ借り換えを行っておくと安心です。
しかし、物件購入時には不動産会社の方がローンに関してサポートしてくれる一方で、借り換えの場合はご自身で金融機関を探し、手続きを進める必要があります。
今回は、住宅ローンで借り入れをされていた投資家様が、自己資金約2万円で投資用ローンへ借り換えた事例をご紹介いたします。
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ライフスタイルの変更をきっかけに自宅を賃貸へ
今回ご紹介するのは、区分マンションを所有されている投資家様です。
現在は住宅ローンにてお借り入れをされており、金利1.220%・借入残高は約4,000万円という状況でした。
返済条件の見直しや、団信なしのリスク管理の観点から、より適切な投資用ローンへの借り換えを検討されており、INVASEにご相談をいただきました。
住宅ローンから不動産投資ローンへの借り換えのポイント
今回の投資家様のケースでは、借り換え前の金利は1.220%でした。
一方で、借り換え後の金利は2.500%となりました。
金利が上昇するため、毎月の返済額は増加します。
しかし、団信なしの住宅ローンのままでは、万一の際の保障がない状態が続きます。
また、ローン条件の適正化・金融機関の変更により、長期的な資産管理の安定性を高めることができます。
なお、今回のケースでは返済期間を33年から35年へ延長することで、月々の返済額の増加を一定程度抑える設計となっています。
今回の借り換え条件
今回の借り換え条件は以下の通りです。
借り換え前
- 借入残高：約4,000万円
- 返済期間：33年0ヶ月
- 金利：1.220%
- 金利タイプ：変動
- 月次平均返済額：約12.3万円
借り換え後
- 借入額：約4,100万円
- 返済期間：35年
- 金利：2.500%
- 金利タイプ：変動
- 月次平均返済額：約14.7万円
今回の借り換えでは、金利上昇に伴い毎月の返済額は約2.4万円増加しました。
一方で、返済期間を35年に延長することで、月々の負担増を抑えた設計となっています。
また、今回の借り換えでは、諸費用を含めた借入額として約4,100万円の融資を組む形となりました。
予定諸費用は約90万円でしたが、借り換え先の借入額でカバーする形となり、自己資金は約2万円に収まっています。
既に住宅ローンで購入した物件を賃貸に出している方は、最悪の場合、一括弁済を求められる可能性もあるため、早めに対応を検討しましょう。
まとめ
今回は、住宅ローンで借り入れをされていた投資家様が、自己資金約2万円で投資用ローンへ借り換えた事例をご紹介しました。
住宅ローンで購入した物件を勝手に貸し出すことは、契約違反となる可能性があります。
そのため、賃貸に出したい場合はローンを全額返済するか、不動産投資ローンへの借り換えが必要になります。
不動産投資ローンへの借り換えは、ご自身で金融機関を見つけることに一定のハードルがあります。
INVASEであれば、本審査承認までオンライン完結で進められ、なおかつ特別金利での借り換えができる場合があります。お客様のお好きな時間、お好きなスピードで手続きを進めることができ、ご質問はチャットにて行っていただけます。
またお電話でのご相談もご対応しておりますので、ご希望に合わせた形でご利用くださいませ。
これから収益物件を購入したい方で既に買いたい物件がお決まりの方へ。INVASEであれば不動産投資ローンのお借り入れもサポートできますのでお気軽にご相談ください。
参考記事
>>住宅ローンから不動産投資ローンへの借り換え事例 新築で購入した1LDK物件の住宅ローンを投資用ローンに借り換え
>>不動産投資ローン借り換え事例 築古一棟物件金利4.3%を手出しなしでがん団信付き2％台で借り換え
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*お客様事例に掲載する情報には充分に注意を払っていますが、成果には個人差がありその内容について保証するものではありません。
